Đáo hạn thẻ tín dụng là gì?
Đáo hạn thẻ tín dụng là dịch vụ phát sinh khi dịch vụ rút tiền mặt từ thẻ tín dụng ra đời. Theo đó, bạn sẽ được bên dịch vụ cung ứng tiền để trả nợ cho ngân hàng khi tới hạn.
Cụ thể, khách hàng sẽ được cho vay tiền trong hạn mức thẻ tín dụng để chi tiêu trước, sau đó thanh toán lại cho ngân hàng toàn bộ khoản vay hoặc trả góp hàng tháng. Nhưng nếu không có khả năng thanh toán toàn bộ khoản vay, người vay có thể bị ghi lịch sử nợ xấu, vì thế họ tìm đến dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng, hay còn gọi là đảo nợ, tức là “ứng tiền” để trả nợ thẻ tín dụng đúng hạn.
Vì sao lại có dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng?
Khi không có khả năng thanh toán nợ tín dụng đúng hạn, người dùng sẽ sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ để “chữa cháy” được việc bị phạt lãi suất hoặc nợ xấu. Hồ sơ tín dụng và điểm uy tín của chủ sở hữu thẻ tín dụng sẽ bị mất và ghi vào danh sách nợ xấu của ngân hàng. Tùy vào thời gian nợ mà mức độ khác nhau:
– Chậm thanh toán từ 1 – 10 ngày, sẽ bị ngân hàng nhắc nhở.
– Chậm thanh toán từ 10 – 90 ngày, sẽ bị tính lãi phạt lên đến hơn 30%/năm.
– Chậm thanh toán trên 90 ngày, bạn sẽ bị đưa vào danh sách nợ xấu của ngân hàng và sẽ khó cho việc vay tín chấp tiêu dùng về sau này.
Rủi ro tiềm ẩn của dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng
Về bản chất, đáo hạn thẻ tín dụng là một hình thức vay nóng, được thực hiện bởi các cá nhân, tổ chức không chính thống.
Lộ thông tin cá nhân cho bên thứ 3
Các đơn vị lừa đảo sẽ yêu cầu chủ thẻ gửi các thông tin cá nhân, hoặc giữ lại thẻ CCCD/CMND, hoặc thẻ tín dụng để rút tiền và thu phí. Lúc này, thông tin của bạn sẽ bị sử dụng vào mục đích xấu và có nguy cơ phát sinh những rủi ro không đáng có. Thậm chí thông tin của bạn sẽ bị lộ cho các bên cho vay nặng lãi hoặc họ có thể tiến hành chiếm đoạt tài sản thông qua các dịch vụ thanh toán trực tuyến.
Bị ngân hàng khóa thẻ/cấm dịch vụ
Về bản chất, đáo hạn thẻ tín dụng vẫn là một hình thức gia hạn tín dụng “chui”, chỉ nhằm gia hạn khoản nợ để qua mặt ngân hàng nên không được xem là hợp pháp từ phía ngân hàng.
Khi sử dụng dịch vụ này quá nhiều, ngân hàng có thể đánh dấu giao dịch khả nghi và tạm thời khóa thẻ, ngân hàng sẽ theo dõi tài khoản thẻ của chủ sở hữu chặt hơn trong tương lai. Điểm tín dụng cũng như uy tín của chủ thẻ sẽ giảm.
Như vậy, dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng sẽ giúp người vay giải quyết thời gian khoản nợ trước mắt nhưng nó không phải là giải pháp an toàn và bền vững. Dịch vụ này tiềm ẩn nhiều rủi ro mà chúng ta không thể lường trước được.
Cho nên, bạn nên cố gắng tự mình thanh toán nợ, để việc sử dụng thẻ tín dụng phát huy đúng lợi ích tài chính mà nó vốn có.